論道金融科技：共促產業創新升級

2019年4月16日 香港：題為“虛擬銀行改寫金融科技新格局”的專題研討會今日於香港會議展覽中心舉行。此次研討會由互聯網經濟峰會與中國日報合辦，來自金融領域的五位演講嘉賓著眼於金融科技的發展及推進，對此展開深入的探討與交流。

近年來，香港特區政府積極推動金融科技發展。“轉數快”系統於2018年9月在香港正式開通，不同於支付寶、微信支付等移動支付方式，該系統可以兼容數十個不同平臺的即時支付，即不同平臺都能完成轉帳交易，還能做到實時到賬。“轉數快”系統的推出使香港進入移動支付的新紀元，充分彰顯了香港金融創新的活力，接下來金融業的另一個焦點就是虛擬銀行。

虛擬銀行，即指主要通過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。香港金融管理局本月10日向WeLab Digital Limited 批出虛擬銀行牌照，此前已有三家金融機構被授予香港首批虛擬銀行牌照，預計這四家金融機構將在6至9個月內推出服務。此項措施將大大提升香港作為智慧型國際金融中心的層次，助推香港金融科技的發展與創新。

由中銀香港等參與組建的Livi VB Limited，即是香港首批獲得虛擬銀行牌照的金融機構之一。中國銀行（香港）有限公司虛擬銀行籌備組組長王瀾先生表示，虛擬銀行是實實在在的，同樣受制於保險機制的監管。中銀香港以高標准滿足虛擬銀行的風險管理要求，包括部署最前沿技術工具，確保產品安全水平保持業界領先。與此同時，公司另兩家股東——京東數科及怡和集團，亦將分別提供數據管理服務與龐大的零售網絡，為虛擬銀行客戶提供消費場景。

王瀾續指，虛擬銀行並不只關乎技術問題，更在於市場參與度。香港作為成熟且充滿活力的市場，現時正是推進虛擬銀行的大好時機，中銀香港對本地虛擬銀行發展潛力充滿信心。

同樣作為香港首批獲得虛擬銀行牌照的金融機構之一，眾安國際在符合相關規管框架的前提下，主動獲取用戶反饋，使其參與產品設計的各個環節，提升客戶參與度，增加互動，從而提升金融服務質量。眾安國際首批籌備組成員盧廷匡先生表示，這一“用戶共創”模式使得客戶更像是銀行的合作夥伴，協助企業發展，“正像眾安的口號一樣，我們邀請用戶一道，共同在香港‘打造一間不同的銀行。’”

渣打香港領銜的合資公司SC Digital Solutions Limited亦率先取得相關牌照。渣打銀行（香港）有限公司董事總經理、大中華及北亞地區個人金融業務總裁尚明洋先生表示，數碼化是銀行業發展的戰略方向，渣打香港為向數碼化轉型升級投入了大量資金，虛擬銀行即是其中一環，其可憑借香港龐大的旅行、電訊、娛樂數據庫，為客戶提供最個性化的金融服務，相關服務更可助公司業務拓展至香港以外市場。

他還透露，作為SC Digital Solutions Limited的主要股東，渣打香港持有公司65.1％股權，電訊盈科和香港電訊共占25%，另有10%由攜程金融持有。

不同於首批獲得虛擬銀行牌照的三家金融機構，Welab Digital Limited采取的是獨資經營模式，無傳統實體銀行背景，可謂是行業“挑戰者”。WeLab資深顧問陳家強教授認為，作為“後來者”，虛擬銀行在建立各類運行機制時可能會面臨各種挑戰。他呼籲，實體銀行、虛擬銀行與規管機構應保持緊密的溝通與合作，從而解決行業發展過程中出現的問題。

“憑借香港完善的監管機制，以及在金融科技領域的成熟技術，未來我們定會給市場參與者帶來更多商機，”陳家強說。

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